近年来，随着互联网技术的发展与移动终端的普及，互联网渗透到人们生活的方方面面，从网络购物到手机支付，从交水电费到买晚餐食材，都能足不出户，在电脑或手机上一键完成。

目前涌现出来的各类互联网金融创新业务模式及新模式下信贷业务的核心。这些基于互联网技术的各类服务，最开始是零零散散出现在网络平台上的，由于其抓住了用户需求，逐渐变得势不可当，依托网络几乎可以完成任何事。互联网金融也是如此，突然有一天，互联网金融服务出现在网络各处。

究竟什么是互联网金融呢？

对于互联网金融的定义众说纷纭。广义上来讲，依托互联网技术与互联网工具，提供金融相关服务的业务内容，均可纳入互联网金融的范畴。而所谓金融“相关”服务，并不仅仅指涉及资金融通的金融中介业务，而是涵盖了融资服务、信息服务、支付服务等多种业务模式。

实际上互联网金融也不是什么新鲜事物，20世纪末就已经出现，并得到广泛应用。互联网金融到目前为止经过了多个发展阶段，衍生出多种形式，并逐渐对金融环境与传统金融市场带来越来越大的影响。

“这个世界上一共有三个互联网：英语版的互联网、中文版的互联网、其他。”当彼得·泰尔这样说时，读者千万不要以为他是在讨好中国人，事实上，泰尔真的是这样认为的。

第三方支付也属于互联网金融的一个业务类别。支付业务作为传统银行卡交易过程中产生的一个业务环节，原本诞生于银行体系内。而第三方支付的快速发展，得益于互联网技术的发展以及宽带、个人电脑、智能手机、平板电脑的普及。

第三方支付的早期功能是服务于网络购物，主要是为了实现互联网在线支付功能。后来，网络支付又逐步扩展到生活服务领域，如话费充值、信用卡还款、水电费缴纳等方面。因此，网络支付是互联网普及、电子商务兴起的必然产物，它使得用户在网络上的交易活动更加便捷。

另外，移动支付也以多种形式走进人们的视野。移动支付是允许用户使用移动终端对所消费的商品或服务进行账务活动的一种概括。比如，利用它可以在移动设备、消费类电子产品、个人电脑和智能控件工具间进行近距离无线通信。

移动支付的惊人发展

仅仅就在5 年之前，移动支付在中国还是一个谁也不懂的词汇，但现在，连街边卖零食水果的小贩都懂得使用支付宝和微信了，这种迅速的扩散力量，让包括泰尔在内的所有互联网从业者惊羡不已。

“PayPal 最开始拓展开来依靠的是企业的力量，而中国的互联网支付，依靠的却是普通消费者的力量，这确实足够惊人。”泰尔这样说道。

作为一个曾经用网络支付创业并获取第一桶金的人，泰尔当然知道这种差别意味着什么，所以，他才会高调地得出结论，虽然从目前来看他并不打算投资于中国互联网企业，但未来却“只属于中国和美国”。

传统银行系统vs网络融资

网络融资是最符合金融本质的业务模式，属于依托互联网技术进行的资金融通撮合交易。传统银行系统的资金借贷是典型的间接金融模式。

其产生的原因是：资金出借方和资金需求方彼此发现并完成交易的成本过高，于是催生了银行这一中介方；由银行分别找寻资金富裕方和资金短缺方，通过自身吸收存款和发放贷款的行为，达到资金借贷匹配的目标。网络银行也是这种间接金融的模式。在这种资金融通模式下，双方均无须了解资金的具体来龙去脉，仅需面对资金中介方即可。

随着互联网及移动技术的发展，直接匹配资金借贷双方的可能性和效率越来越高，使得原有间接金融业务的土壤受到威胁，诞生出一系列在互联网土壤上生根发芽的直接融资的产品，成为互联网金融业务的代表模式之一。例如，P2P融资模式，资金出借方可以明确知晓自己的投资目标对象，根据自己的需求执行透明的投资计划。又如产品众筹模式，缺乏资金的创新产品项目可以通过互联网平台进行发布，吸引最终用户对项目进行直接投资。

在互联网技术成熟发展的今天，信息分布、传播和处理方式发生了显著变化，使得信息获取和资金直接融通的成本快速降低，互联网资金撮合成为现实。

互联网金融发展到这一阶段，已经从辅助传统金融机构提供信息服务和实现中介职能，外延到支付、融资服务等方面。